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时间：2019-01-21
创建科技最近又放大招了
最新市民卡“云闪付”解决方案
在所承建的南宁市民卡项目中已成功推出
什么是市民卡“云闪付”？
为市民卡解决了哪些痛点？
应用场景以及价值？
一、概述
目前，市民卡行业正处于转型发展期，也恰逢新的支付方式的崛起期，市民卡“云闪付”解决方案从国家重大战略需求和行业发展的制高点出发，围绕联机交易的关键环节和重点技术，加快市民卡联机交易在公共交通，建筑门禁、小额消费等领域的推广应用，积极发展智慧交通、智慧安防、智能控制等服务，积极开展典型智能化应用示范，加速传统脱机交易由信息化向智能化转型，带动实现联机交易的新发展， 在可以预见的未来，市民卡的联机交易的推广已经成为必然的发展趋势。
二、发展路径
市民卡“云闪付”基于后台联机账户进行交易，相比脱机钱包，可以开展更多的账户应用，如透支、征信、信用金融等。对培养用户习惯、培育信用应用市场是十分有效的切入点。
如下图所示：
市民卡的账户体系
1、预付账户阶段
该阶段以实体卡为核心，提供基于线下线上预付费账户，应用于线下线上的交通消费、便民支付等支付领域领域。
2、透支账户阶段
在传统产业与互联网相融合的现阶段，在诚信社会建设的洪流下，使用透支账户做依托，积累用户基础的信用数据为后期征信体系建立提供数据基础和风控基础。
3、征信体系阶段
未来基于线上和线下业务运营的大数据积累，按照共享思维的方式自建或者合作，建立市民卡征信体系。市民卡公司可为政府、行业机构、市民提供各类征信服务、数据分析及营销服务，迈入征信运营阶段。
4、信用账户阶段
该阶段已经有了成熟的风控和运营的经验，依托于征信体系，建立市民卡信用体系。市民卡公司可以通过合作共赢模式和第三方金融机构合作。在各个方面进行信用支付模式推广。
5、信用金融模式
在完整的信用体系下支撑，市民卡公司以线下市民卡为核心，通过和第三方银行、金融机构合作。实现市民卡信用金融体系，例如实现市民卡领域的花呗、借呗等。
三、方案价值
解决因卡片脱机使用方式带来的挂失难、脱机账户充值难等问题。
符合最多跑一次指导思想，挂失、补卡无需等待，规避卡遗失后脱机钱包被盗刷的风险,解决困扰多年的电子钱包缺陷。
与二维码及NFC支付比较，无需频繁使用手机，免去解锁，点亮屏幕等操作，具有更快捷、便利的用户体验。
未改变使用习惯，用户转化率高，有利于线下到线上引流。
应用模式新颖，易于推广，并可有效切入信用消费、信用金融应用。
南宁市民卡公司截止到目前已发行250万张南宁市民卡，能在400多个网点及自主设备进行线下充值，也能在邕城市民宝APP实现线上的NFC充值、蓝牙充值，并支持线上预充值线下补登的模式。
但是面对庞大的用户群，以及用户对便捷性体验的要求，线下充值或补登方式始终无法给持卡人带来最佳的充值体验。
南宁市民卡“云闪付”，是把线下的资源和线上的资源有效紧密的结合，通过线下使用南宁市民卡进行刷卡乘车，线上使用邕城市民宝进行消费支付，解决因卡片脱机使用方式带来的挂失难、脱机账户充值难等问题。从而提升服务质量，进而更好的便捷市民，同时能起到推广邕城市民宝APP的作用，也为将来结合市民卡ODA (Offline Data Authentication，脱机数据认证)模式（先乘车，后付费）打下基础。
最终实现南宁市民卡“云闪付”流程，应用场景接入公交、BRT、地铁等公共交通应用；建立透支账户体系，完成南宁市民卡“ODA+联机”双通道应用；为城市智慧管理决策，机构和企业营销应用提供数据服务。
效益分析
（1）联机业务无需读写卡设备，联机业务对比与脱机业务异常较少，有助于减少充值点部署和运维支出，根据后期持卡人向APP用户转化，后期会减少窗口充值和异常处理的压力。
（2）联机业务上线后，让市民出行更加便捷且充值途径简单快捷，从而提升市民卡应用体验、从而有一定的口碑和广告形式的效益。。
（3）透支业务虽然支持透支，也需要一定的兜底费用。但由于基于实名制用户，总体风险较小且可控；借鉴银联ODA业务的运营经验，市民卡联机ODA业务可以将沉默卡活跃起来，提升用户用卡活跃度，反而会提升实名登记的用户规模和总的用卡规模。在用户数据积累后有利于后期市民卡公司征信体系建立。
（4）互联网增值业务收益的角度，也有利于培养用户的线上充值习惯，提升用户粘性，带动线上流量市民卡oda联机业务的运营经验也为市民卡信用类业务、账户险、小微贷、信用贷业务的初步探索提供一手实操经验，有利于拓展市民卡公司收入方式的多元化，拓展新的利润增长点。
综上，市民卡联机ODA业务无论对提升市民满意度、企业降低运维费用、还是拓展新业务都具备较大的社会价值和经济效益预期。
